数字货币支付结算系统的应用

A. 数字货币有什么作用

数字货币的作用：

1、首先，央行数字货币可以为货币政策和宏观审慎政策提供巨大的数据基础，使监管当局能够根据需要采集不同频率、不同机构的实时交易账簿，并且是完整真实的。这样的信息优势可以帮助央行更准确、更灵活地运用政策工具。

2、其次，央行数字货币技术可以追踪资金流向，能够帮助监管当局全面监测和评估金融风险。最后，央行数字货币技术有利于货币政策的利率传导。数字货币技术支持“点对点”支付结算，这可提高市场参与者的资金流动性。只有被全社会普遍接受的央行数字货币才能将这一优势辐射至不同金融市场的参与者，从而提高金融市场的流动性。这将使利率期限结构更平滑，利率传导机制更顺畅。

(1)数字货币支付结算系统的应用扩展阅读：

数字货币可以认为是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币。数字货币的核心特征主要体现在三个方面：由于来自于某些开放的算法，数字货币没有发行主体，因此没有任何人或机构能够控制它的发行；由于算法解的数量确定，所以数字货币的总量固定，这从根本上消除了虚拟货币滥发导致通货膨胀的可能；由于交易过程需要网络中的各个节点的认可，因此数字货币的交易过程足够安全。

B. 数字货币在国际清算系统中的应用原理是什么

数字货币在国际清算系统中的应用原理是基于分布式总账的去中心化支付机制。根据查询相关资料信息显示，数字货币在国际清算系统中的应用原理是应用区块链的分布式和难篡改特性，在货币转移的同时完成结算和清算，源于密码学的安全性保证了清算的准确性，降低了多次反复验证的成本。

C. 数字货币助力支付体系高效运行

【思想荟】

数字货币的应用有助于支付体系成本降低、效率提高。发行数字货币能够直接降低货币的印制发行流通成本。现代 社会 中，无论是纸币还是硬币，发行环节的印制和防伪技术都需要花费较高成本。在流通环节，金融机构需要承担现金运输、储存、安保等成本，普通消费者使用现金也需要依赖于金融机构实体网点或自助设备提供的服务，花费一定的时间成本。以数字货币替代传统现金形式进入流通，能够大大节省这些方面的成本。同时，由于数字货币的信息流和资金流高度统一，发行方如央行能够直接、实时地获取交易信息，可以省去商业银行后台清算、结算、对账等众多环节，达到点对点支付即结算的效果，从而大大提高支付效率。

数字货币的应用有助于金融服务普惠性提高。数字货币的一些特性，使其在普惠服务方面具有天然的优势。使用数字货币完成支付，能够突破空间、设施甚至银行账户的限制。传统支付方式下，拥有银行账户是个人实现包括支付在内的各类金融交易的基础条件，而开立银行账户仍然受实体银行网点分布的约束，对偏远地区、行动不便的人群都存在困难。由于数字货币可以采用松耦合账户设计，用户在使用数字货币时，并不需要绑定银行账户即可进行支付转账，这能让金融服务向没有传统银行账户的用户延伸，使金融服务的可及性提升。数字货币支付便捷、低成本的特征，使其能在日常小额、频繁交易方面发挥积极作用，不仅能有效拉近普通百姓与数字化金融服务的距离，还有助于帮助欠发达地区、“长尾人群”更便利地接入国内资金融通的“内循环”，缩小传统金融环境下的区域金融发展差距。

数字货币的应用有助于金融安全和金融消费者权益保护。数字货币采用数字加密等技术手段，在防复制、防伪造方面优于纸币、硬币等传统货币形式。由于交易信息由发行方直接获取和存储，也减少了商业银行等机构层面存储的数据遭受恶意攻击或被内部人员非法篡改的风险，从而提高金融交易的安全性。使用数字货币还能够实现可控匿名，只要发行方的隐私保护技术达到确保用户数据安全的水平，即使交易通过银行账户进行，也不会出现隐私信息从商业银行等机构的系统泄露的问题。但同时，由央行集中掌握的交易信息，能够有效支持政府以追踪支付活动作为工具，提高查处和遏制洗钱等非法活动的能力和效率，为经济金融总体安全作出贡献。

（作者：王元、盛雯雯，分别为中国宏观经济研究院经济研究所金融室主任、副主任）

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E. 数字货币的推广与应用

央行推出的数字货币名称为DCEP，是英文Digital Currency Electronic Payment的缩写，意为数字货币和电子支付工具，它是人民币纸钞的替代品，功能和属性跟纸钞完全一样，主要用于零售支付。

一、 DCEP跟纸钞一样，不需要任何银行账户，手机上有DCEP的数字钱包就可以了，不过，相比于纸钞，它有其独特的优势：支付和携带都更加便捷，用它支付，只需要把两个手机放在一起碰一碰，就能把自己数字钱包里的DCEP转给另一个人，它甚至不用联网，只要保证手机有电就行。

二、DCEP和纸钞相比，又有很大区别。纸币是具备一定的匿名性的，个人把纸币花在什么地方了，别人是不知道的，所以有些黑恶势力用纸币来洗钱。而DCEP采用区块链技术，具备一定匿名性，又实现了可追踪，我们用它支付，每一笔支付都会留下痕迹，如果不犯罪，它可以满足你想要的匿名需求，但如果用它犯罪，对不起，大数据可以追踪到你的真实身份。

跟微信、支付宝有何不同？通过上面的介绍可以看出，DCEP跟微信、支付宝等电子支付很相似，目前我国的微信和支付宝支付已经非常发达了，为什么还要重新开发这样一种采用区块链加密技术的数字货币呢？

1、微信、支付宝等都需要绑定银行卡才能使用，而DCEP完全不需要，用户与用户之间的转账是独立于银行账户的，这一点跟比特币等数字货币一样。

2、DCEP具备法律效力。我们在线下购买商品的时候，会发现有些商家可以用支付宝，但不能支持微信，但对于DCEP，商家只要能使用电子支付，就必须接受DCEP，这跟必须承认纸币一样。

3、在断网情况下，比如在飞机上、地下室、偏远山区，微信、支付宝无法完成支付，而央行数字货币将不受影响，可实现离线支付，只要手机有电就行。以后，再也不用为没有网络而无法支付而苦恼了。

4、DCEP的法律地位更高，安全性更好。微信、支付宝支付不是由央行货币进行结算的，而是用商业银行存款货币进行结算，如果它们出现破产等意外，客观上来说，权益不一定能得到保障（实际上几乎不可能）。而DCEP由央行发行，安全性更高。

三、DCEP跟比特币一样吗？可以说完全不一样。比特币、以太坊等没有发行主体，是真正去中心化的，属于超主权货币，它们的价格由市场驱动，因此价格波动巨大，而DCEP是由央行这一主体发行的，虽然采用了区块链技术，但采用的是中心化的运行方式，是人民币的数字货币化，价格会很稳定。

DCEP采用中心化的运营方式，一方面是为了便于监管，另一方面是为了满足日常交易需要。比特币等完全去中心化的区块链，受限于技术瓶颈，目前交易确认很慢，比特币每秒大约只能处理7-8笔交易，以太坊每秒也只能处理10-20笔交易，而淘宝去年双十一的时候交易峰值达到了92771笔/秒，所以，如果要满足大众日常支付，目前也只能采用联盟联或私有链技术。

央行为什么要发行数字货币？按照官方的说法，面对Libra这样一种致力于建立一套简单的、无国界的货币的冲击，我们需要保护自己的货币主权和法币地位，做到不落后于人。然后，目前纸币、硬币的发行、存储成本非常高，流通的中间环节也过于复杂，携带也不方便，需要一种新的替代品，而数字货币恰好能解决这些问题。此外，清华计算机博士、独立研究员龙白滔认为，央行数字货币发行的背后，对内是央行与商业银行业的角力，对外是人民币国际化的布局。

基于数字货币便捷、易于全球流通的特性，这确实有利于人民币的国际化，但“央行与商业银行业的角力”怎么理解呢？当前市场上的流通货币主要是现金和银行存款，而存款由商业银行放贷来创造，相关数据显示，目前市场上由央行创造的现金只占流通货币的5%，商业银行创造的银行存款占比高达95%。所以，目前流通货币的主要创造者是商业银行。我们都知道，央行是调控货币供给的机构，如果它不是创造流通货币的主体，调控工作将变得复杂而低效。

央行发行的数字货币，采用的是“双层运营”机制，即DCEP由央行兑换给各商业银行，再由各商业银行兑换给普通大众，这样就可以重新夺回货币的创造权，更加便于管理货币，提升央行应对商业周期的能力。 大众如何兑换央行数字货币？上文提到，央行采用的是“双层运营”机制，而根据福布斯此前的报道，初期，央行将会把DCEP兑换给阿里、腾讯、工行、中行、建行、农行、银联，再由他们直接向大众发行，等DCEP真正发行后，我们可以通过微信、支付宝、银行App直接兑换。同时，央行未来还将与国外银行达成合作，从而把DCEP推向全世界。

F. 数字人民币有什么用处

数字人民币有什么用处

数字人民币有什么用处，自从数字人民币这个概念被推出后，就受到广大群众的高度关注，数字人民币是中国人民银行推出的一种全新加密电子货币，数字人民币有什么用处。

数字人民币有什么用处1

这两年，数字人民币的开发和试点取得了快速进展，根据2021年7月16日中国人民银行发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》的数据，截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已经超过132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔，金额约345亿元。

这是一个非常不错的成绩。可以预见的是，随着数字人民币的进一步试点推广，在不久的将来，每个人都会接触到数字人民币的使用，那么，作为一个普通老百姓，这一国际领先的金融科技成果将给我们带来哪些便利呢？

1、支付操作的大大简化

以前的手机支付采用第三方平台，用户需要熟悉不同的支付工具的操作，并且需要进行绑卡、充值、提现等系列操作，因为操作复杂，所以会担心误操作导致到不必要的损失，很多老年人到现在都不敢使用手机支付就是因为操作复杂。

而数字人民币采用央行推出的统一的APP，用户只需要熟悉一种APP的操作就可以，支付过程和使用纸面人民币差不多。因为不需要考虑到多个环节的参与，所以操作简单直接，没有多余的操作步骤。

2、支持双离线支付，没有网络照样完成支付

大家知道，如果用户的手机没有网络信号，或者商家的收银机没有网络，在现在的情况下是没有办法完成支付的，相信很多人都曾经碰到过这种尴尬的情况。而使用数字人民币以后，因为数字人民币领先的双离线支付设计，在商家和用户都没有网络的情况下，通过扫一扫或者碰一碰的方式，照样可以完成支付操作。这样就大大扩充了环境的适应性，特别对于比较偏远而网络覆盖率差的地区，这一点相当重要。

3、不收费

数字人民币的结算在支付的时候直接由央行完成，可以理解为和纸质人民币付款完全一样，不会对用户收费。更为重要的是，数字人民币支付对商家也不会收取费用。这样的话，现有的交易成本将被降低，而商家节约的成本将使得消费者最终受益。

4、个人隐私信息不被泄露

数字人民币在设计的时候采用了认证中心和登记中心独立运行相互隔离的先进模式，因此用户的姓名、手机号码等敏感数据只存在于央行集中的数据库中，商家的系统在收款的时候只知道你的数字钱包编号，无法获取到你的个人隐私数据，因此不需要担心支付过程会造成隐私泄露。这一点比现在其他数字货币广泛采用的区块链技术更为先进和人性化。

5、付款时可以指定钱的用途

数字人民币一个很大的创新就是增加了货币的可编程性，也就是说可以让你的钱具备一定的自我监督管理的功能。

例如，你在支付一笔钱给对方的时候，可以指定这些钱的用途，对方就不能用这些钱来干别的。举两个例子，你在给小孩零用钱的时候，可以指定这个钱不能用来做游戏充值。你在给灾区捐款的时候，就可以指定这笔钱只能用来购买救灾物资。

6、智能合约

你可以在app上跟商家确认一个付款计划，以后在满足事先约定的条件的情况下，钱包就会自动按计划付款给商家，免去很多繁琐的细节管理过程。当然，这个是可选的功能。

以上只是数字人民币的一些特点，还并不是全部。从以上可以看出，数字人民币在现有的支付体系上做了很大的创新，让我们对在线支付有了全新的认识，也必将给我们的生活带来实实在在的便利。期待数字人民币能够尽快完成试点，早日在全社会普及应用起来。

数字人民币有什么用处2

自从数字人民币这个概念被推出后就受到广大群众的`关注。虽然一直在听说，不过还是有很多人对数字人民币不太了解，而且不太清楚数字人民币和现在使用的支付宝，微信有什么区别。

数字人民币的概念

数字人民币是中国人民银行推出的一种全新加密电子货币，主要用于小额零售高频业务场景，采用双层运营体系，央行先把数字货币兑换给银行或其他运营机构，再由这些机构兑换给消费者。数字人民币主要定位于M0，等同于现在流通中的现钞和硬币，是数字形式的法定货币。

使用数字人民币要在手机上下载专门的APP，使用方式也超级简单，只要把装有数字货币钱包的手机在一起碰一碰，就可以方便的完成转账或者支付。

和支付宝，微信的区别

支持双离线支付

使用支付宝和微信支付，要求商家一方必须连接网络才可以完成支付。而数字人民币像纸钞一样可以支持双方都离线的情况下支付。

安全性更高

支付宝和微信说到底还是第三方软件，是依托银行账户和支付账户的，如果这个软件遭遇破产，那里面的钱也会进行破产清算；而数字人民币如果真的发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能，安全性更高。

信息强度分等级

支付宝和微信不管支付金额是多少，基本只要输入密码就可以交易；而数字人民币根据掌握客户信息的强度不同，把数字人民币钱包分成几个等级。如大额支付或转帐，则必须通过信息强度高的实名钱包。

法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推中国数字经济加快发展。所以期待它的到来。

数字人民币有什么用处3

目前，数字人民币面向 深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连 及 冬奥会场景(北京、张家口) 开展试点。试点区域外的用户暂无法注册及使用。

数字人民币APP里可以选择开立哪些运营机构的个人数字钱包?

用户可开通工、农、中、建、交、邮储、招行以及微众银行(微信支付)、网商银行(支付宝)的数字人民币钱包。

如果没有工、农、中、建、交、邮储、招商银行、网商银行、微众银行的银行卡，可以使用数字人民币APP么?

可以。开立数字钱包无需持有银行卡，提供手机号即可开立任一运营机构的钱包。同时，为使数字人民币业务惠及更多用户，营造良好的流通环境，数字人民币APP支持其他商业银行持卡用户向开立在运营机构的数字人民币钱包充值。目前，中信、光大、浦发、民生、华夏、平安、兴业、广发、浙商、北京银行、上海银行、南京银行等商业银行均已支持，更多商业银行正在陆续接入中。

G. 交易额突破600亿 央行数字货币支付工具全面应用近了

数字人民币具有与银行账户松耦合、支付即结算、低成本等特性，可满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。预计数字人民币将来的应用场景将全面超过微信、支付宝等支付工具。

移动支付已成为日常消费的重要方式。但当前的支付工具主要由私人部门提供，可能存在市场分割、隐私泄露等风险。

在此背景下，中国人民银行推出央行数字货币(CBDC)，为公众提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。

交易额已接近620亿元

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。

据北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇介绍，2019年底人民银行在深圳、苏州、雄安、成都和2022年北京冬奥会的场景中开展数字人民币试点，2020年11月上海、海南、长沙、西安、青岛和大连也加入试点城市中。

今年7月人民银行发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》显示，截至6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。截至10月，已开立数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。目前，有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个方面。同时，工、农、中、建、交和邮储六家国有银行和网商银行、微众银行两家民营银行，已研发出包括纸质卡、可视卡、指纹卡、耳机壳、手表、手环、手套等在内的多种硬钱包载体，中国电信和中国移动两家电信运营商也上线各自的数字人民币钱包。

据中国人民银行行长易纲介绍，央行下一步将根据试点情况，有针对性地完善数字人民币的设计和使用。一是参考现金和银行账户管理思路，建立适合数字人民币的管理模式；二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能；三是推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互，实现安全与便捷的统一；四是完善数字人民币生态体系建设，提升数字人民币的普惠性和可得性。

有利于保护信息安全

移动支付在全球发展迅速。近年来，特别是在新冠肺炎疫情暴发后，全球电子支付尤其是移动支付得以更大普及。公开资料显示，去年，中国移动支付金额同比增长近25%，普及率已达86%，在便利居民生活的同时有力支持了抗疫工作。

易纲说，当前电子支付工具主要由私人部门提供，可能存在市场分割、隐私泄露等风险，CBDC使得央行可以在数字经济时代继续为公众提供可信安全的支付手段。人民银行从2014年开始研究法定数字货币，在2016年搭建了中国第一代央行数字货币原型，同时提出M0定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征。2017年起，人民银行与商业银行、互联网公司等合作，共同进行数字人民币研发。2019年开始试点。

数字人民币和微信、支付宝等电子支付工具存在区别。刘晓宇认为，首先两者的法律属性不同。数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产，而微信、支付宝仅是法定货币的支付工具；二是支付方式不同，数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易，具有“支付即结算”的特性，而微信、支付宝则必须依赖于绑定的银行账户及网络状态，方可支付；三是在是否支持匿名支付方面，数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全，而微信、支付宝无法真正实现匿名支付。

刘晓宇说，在支付场景方面，数字人民币兼顾线上和线下，涵盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通、政务缴费、税收征缴、补贴发放等领域。将来数字人民币全面推广后，包括理财、信用卡、生活缴费等支付场景，数字人民币均可全面覆盖。

除此之外，数字人民币具有与银行账户松耦合、支付即结算、低成本等特性，未开立银行账户的公众也可通过数字人民币钱包享受基础金融服务。同时，数字人民币钱包设计便于线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。预计数字人民币将来的应用场景将全面超过微信、支付宝等支付工具。

与比特币有根本不同

最近屡被提及的比特币，与央行法定数字货币有着根本不同。

据中央 财经 大学法学院教授黄震介绍，中美洲的小国家萨尔瓦多之前通过立法，将比特币作为国家的法定货币。但比特币等虚拟币并不是货币，而是基于区块链等新技术的“加密数字代币”，与以国家信用背书的“央行数字货币”有着根本的不同。而比特币的交易对一国的法定货币形成挑战。

刘晓宇说，比特币是一种在区块链技术基础上以P2P形式产生的虚拟货币。与大多数货币不同，比特币不依靠特定货币机构发行，它是在区块链技术的基础上，依据特定算法，通过大量的计算产生，即所谓的“挖矿”。比特币的总数量有限，具有稀缺性，该货币系统总数量为2100万个，并且从技术上保证无法再增加。

黄震说，以比特币为代表的虚拟货币采用区块链和加密技术，宣称“去中心化”“完全匿名”，但存在缺乏价值支撑、价格波动剧烈、交易效率低下、能源消耗巨大等限制，导致其难以在日常经济活动中发挥货币职能。当前全球众多国家正一边围堵打压比特币等基于区块链的加密数字代币，一边加快研究以国家信用为支撑的央行数字货币。

据易纲介绍，目前，110多个国家不同程度上开展了CBDC相关工作。对中国而言，研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需要，提升普惠金融发展水平，提高货币和支付体系运行效率。

与此同时，中国政府对比特币等不法交易果断出手。黄震说，国务院金融稳定委员会要求打击比特币挖矿和交易行为，坚决防范个体风险向 社会 领域传递。

其实，早在2017年，我国就开始打击比特币等虚拟货币。据刘晓宇介绍，2017年9月，人民银行等7部门在《关于防范代币发行融资风险的公告》中强调，融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”，本质上是一种未经批准非法公开融资的行为。上述公告将比特币、以太币等定性为“虚拟货币”；并指出“虚拟货币”不由货币当局发行，不具有法偿性、强制性等“货币”属性，排除了“虚拟货币”作为“货币”的法律属性。

H. 数字人民币推广全面提速 大宗将迎来广阔的应用场景

数字人民币已经渗透到日常生活的方方面面：无论是购物还是出行，数字人民币都在大显身手。有数据显示，截至10月22日，全国已经开立数字人民币个人钱包1.4亿个。本月初，央行行长易纲发声“将推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互”，意味着在可预见的将来，数字人民币将迎来更广阔的应用场景。

易纲强调，这里所说的“电子支付工具”，不仅仅包括我们每天都在用的支付宝、微信这种To C工具，也包括了虽不为公众所知，却在大宗商品交易中起到重要作用的To B类电子支付工具。一旦数字人民币加入助信厅阵，大宗商品交易的电子支付手段将具有更大的优势。

从交易者角度而言，采用适当的电子支付工具有利于解决大宗商品交易的传统难题：由于大宗商品本身交易标的多样，结算场景也较为灵活，并且资金量巨大，牵涉方多（平台、仓库、银行等），难以简单照搬To C场景下的电子支付工具，因为针对大宗交易的To B电子支付工具的发展远远滞后于To C，一定程度上导致了大宗商品交易平台林立、标准不一、手工记账繁冗、风控能力差等难题。如果适合大宗商品的电子支付工具能够推广，则可以为大宗商品交易市场奠定坚实的数字化金融服务基础，进而为提升大宗商品市场首坦棚效率、促进市场规范 健康 发展积极贡献力量。

大宗商品交易支付电子化不仅有利于交易者，更有利于服务国家战略，提升大宗商品在国际市场的定价权。通过大宗商品数字人民币结算，能够发挥买方优势和规模效应，形成大宗商品现货贸易数字货币的应用生态圈，提高人民币的国际话语权、定价权，逐步扩大数字人民币结算规模。利用物联网、区块链、大数据等技术，可实现我国在大宗商品领域采用数字人民币的交易结算机制，打破美元在大宗商品交易市场的垄断，有效配合国家大战略。

而这样的场景，在一些实践中已经具有成功经验。大宗商品交易是“一带一路”倡议的重要组成部分者则，央行已将数字货币发行战略与“一带一路”倡议相结合，构建了人民币跨境支付系统，在经贸合作中通过主权数字货币的应用，提高了数字人民币信任度。目前，在“一带一路”沿线上，数字支付基础设施方面已经初具规模。跨境支付系统服务延伸至80多个国家和地区，形成金融与“一带一路”倡议建设的良性互动，这不但增加了大宗商品电子支付场景，为推广数字人民币应用减少了障碍，也打造了丰富的数字人民币国际市场使用场景，为最终实现大宗商品“人民币定价”奠定了基础。

宏伟的目标，终究要靠脚踏实地的步骤来实现。数字人民币对于大宗交易的优化，也体现在一系列看似微不足道的细节中。

首先，数字人民币的进入可以更好发挥金融基础设施优势，完成实体企业主体信用向数字信用的转化，有效整合交易平台、交割仓库、商业银行等优势资源，形成线上交割闭环，在大宗商品交易上实现媲美To C的秒级款货实时对付，保障交易安全，有效提升交易效率，降低交易成本。例如，今年8月，大连商品交易所通过数字人民币形式向交割仓库——大连良运集团储运有限公司支付仓储费，实现了数字人民币在期货市场的首次应用。

电子支付工具的功能不仅在于支付，更重要的是支付背后大数据的分析研究。数字人民币接入大宗电子支付工具，有利于通过银行间支付清算体系对接多家银行，形成高效的跨行支付网络；整合实现大宗商品现货市场的交易流、资金流、货物流“三流合一”，不但提升数据监测的有效性，还有效提升了交易的安全等级，最大程度降低了交易风险。

数字人民币对大宗交易的优化，早已不是理论上的探讨，而是身边的现实。上海国际能源交易中心推出的人民币原油期货，就是数字人民币用于交易的另一实例。该期货上市三年多以来，市占率和规模稳步扩大，据彭博相关数据显示：2021年第一季度，其交易规模约占全球原油期货每日交易的8%，即25亿美元。其中，约51%来自自营业务，相对而言，向数字人民币交易转型会比较容易。在零售燃料市场，零售商还可以通过使用数字人民币了解燃料销售的实时现货价格，从而促进交易顺畅、优化库存分配并降低交易成本。