數字貨幣支付結算系統的應用

A. 數字貨幣有什麼作用

數字貨幣的作用：

1、首先，央行數字貨幣可以為貨幣政策和宏觀審慎政策提供巨大的數據基礎，使監管當局能夠根據需要採集不同頻率、不同機構的實時交易賬簿，並且是完整真實的。這樣的信息優勢可以幫助央行更准確、更靈活地運用政策工具。

2、其次，央行數字貨幣技術可以追蹤資金流向，能夠幫助監管當局全面監測和評估金融風險。最後，央行數字貨幣技術有利於貨幣政策的利率傳導。數字貨幣技術支持「點對點」支付結算，這可提高市場參與者的資金流動性。只有被全社會普遍接受的央行數字貨幣才能將這一優勢輻射至不同金融市場的參與者，從而提高金融市場的流動性。這將使利率期限結構更平滑，利率傳導機制更順暢。

(1)數字貨幣支付結算系統的應用擴展閱讀：

數字貨幣可以認為是一種基於節點網路和數字加密演算法的虛擬貨幣。數字貨幣的核心特徵主要體現在三個方面：由於來自於某些開放的演算法，數字貨幣沒有發行主體，因此沒有任何人或機構能夠控制它的發行；由於演算法解的數量確定，所以數字貨幣的總量固定，這從根本上消除了虛擬貨幣濫發導致通貨膨脹的可能；由於交易過程需要網路中的各個節點的認可，因此數字貨幣的交易過程足夠安全。

B. 數字貨幣在國際清算系統中的應用原理是什麼

數字貨幣在國際清算系統中的應用原理是基於分布式總賬的去中心化支付機制。根據查詢相關資料信息顯示，數字貨幣在國際清算系統中的應用原理是應用區塊鏈的分布式和難篡改特性，在貨幣轉移的同時完成結算和清算，源於密碼學的安全性保證了清算的准確性，降低了多次反復驗證的成本。

C. 數字貨幣助力支付體系高效運行

【思想薈】

數字貨幣的應用有助於支付體系成本降低、效率提高。發行數字貨幣能夠直接降低貨幣的印製發行流通成本。現代 社會 中，無論是紙幣還是硬幣，發行環節的印製和防偽技術都需要花費較高成本。在流通環節，金融機構需要承擔現金運輸、儲存、安保等成本，普通消費者使用現金也需要依賴於金融機構實體網點或自助設備提供的服務，花費一定的時間成本。以數字貨幣替代傳統現金形式進入流通，能夠大大節省這些方面的成本。同時，由於數字貨幣的信息流和資金流高度統一，發行方如央行能夠直接、實時地獲取交易信息，可以省去商業銀行後台清算、結算、對賬等眾多環節，達到點對點支付即結算的效果，從而大大提高支付效率。

數字貨幣的應用有助於金融服務普惠性提高。數字貨幣的一些特性，使其在普惠服務方面具有天然的優勢。使用數字貨幣完成支付，能夠突破空間、設施甚至銀行賬戶的限制。傳統支付方式下，擁有銀行賬戶是個人實現包括支付在內的各類金融交易的基礎條件，而開立銀行賬戶仍然受實體銀行網點分布的約束，對偏遠地區、行動不便的人群都存在困難。由於數字貨幣可以採用松耦合賬戶設計，用戶在使用數字貨幣時，並不需要綁定銀行賬戶即可進行支付轉賬，這能讓金融服務向沒有傳統銀行賬戶的用戶延伸，使金融服務的可及性提升。數字貨幣支付便捷、低成本的特徵，使其能在日常小額、頻繁交易方面發揮積極作用，不僅能有效拉近普通百姓與數字化金融服務的距離，還有助於幫助欠發達地區、「長尾人群」更便利地接入國內資金融通的「內循環」，縮小傳統金融環境下的區域金融發展差距。

數字貨幣的應用有助於金融安全和金融消費者權益保護。數字貨幣採用數字加密等技術手段，在防復制、防偽造方面優於紙幣、硬幣等傳統貨幣形式。由於交易信息由發行方直接獲取和存儲，也減少了商業銀行等機構層面存儲的數據遭受惡意攻擊或被內部人員非法篡改的風險，從而提高金融交易的安全性。使用數字貨幣還能夠實現可控匿名，只要發行方的隱私保護技術達到確保用戶數據安全的水平，即使交易通過銀行賬戶進行，也不會出現隱私信息從商業銀行等機構的系統泄露的問題。但同時，由央行集中掌握的交易信息，能夠有效支持政府以追蹤支付活動作為工具，提高查處和遏制洗錢等非法活動的能力和效率，為經濟金融總體安全作出貢獻。

（作者：王元、盛雯雯，分別為中國宏觀經濟研究院經濟研究所金融室主任、副主任）

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E. 數字貨幣的推廣與應用

央行推出的數字貨幣名稱為DCEP，是英文Digital Currency Electronic Payment的縮寫，意為數字貨幣和電子支付工具，它是人民幣紙鈔的替代品，功能和屬性跟紙鈔完全一樣，主要用於零售支付。

一、 DCEP跟紙鈔一樣，不需要任何銀行賬戶，手機上有DCEP的數字錢包就可以了，不過，相比於紙鈔，它有其獨特的優勢：支付和攜帶都更加便捷，用它支付，只需要把兩個手機放在一起碰一碰，就能把自己數字錢包里的DCEP轉給另一個人，它甚至不用聯網，只要保證手機有電就行。

二、DCEP和紙鈔相比，又有很大區別。紙幣是具備一定的匿名性的，個人把紙幣花在什麼地方了，別人是不知道的，所以有些黑惡勢力用紙幣來洗錢。而DCEP採用區塊鏈技術，具備一定匿名性，又實現了可追蹤，我們用它支付，每一筆支付都會留下痕跡，如果不犯罪，它可以滿足你想要的匿名需求，但如果用它犯罪，對不起，大數據可以追蹤到你的真實身份。

跟微信、支付寶有何不同？通過上面的介紹可以看出，DCEP跟微信、支付寶等電子支付很相似，目前我國的微信和支付寶支付已經非常發達了，為什麼還要重新開發這樣一種採用區塊鏈加密技術的數字貨幣呢？

1、微信、支付寶等都需要綁定銀行卡才能使用，而DCEP完全不需要，用戶與用戶之間的轉賬是獨立於銀行賬戶的，這一點跟比特幣等數字貨幣一樣。

2、DCEP具備法律效力。我們在線下購買商品的時候，會發現有些商家可以用支付寶，但不能支持微信，但對於DCEP，商家只要能使用電子支付，就必須接受DCEP，這跟必須承認紙幣一樣。

3、在斷網情況下，比如在飛機上、地下室、偏遠山區，微信、支付寶無法完成支付，而央行數字貨幣將不受影響，可實現離線支付，只要手機有電就行。以後，再也不用為沒有網路而無法支付而苦惱了。

4、DCEP的法律地位更高，安全性更好。微信、支付寶支付不是由央行貨幣進行結算的，而是用商業銀行存款貨幣進行結算，如果它們出現破產等意外，客觀上來說，權益不一定能得到保障（實際上幾乎不可能）。而DCEP由央行發行，安全性更高。

三、DCEP跟比特幣一樣嗎？可以說完全不一樣。比特幣、以太坊等沒有發行主體，是真正去中心化的，屬於超主權貨幣，它們的價格由市場驅動，因此價格波動巨大，而DCEP是由央行這一主體發行的，雖然採用了區塊鏈技術，但採用的是中心化的運行方式，是人民幣的數字貨幣化，價格會很穩定。

DCEP採用中心化的運營方式，一方面是為了便於監管，另一方面是為了滿足日常交易需要。比特幣等完全去中心化的區塊鏈，受限於技術瓶頸，目前交易確認很慢，比特幣每秒大約只能處理7-8筆交易，以太坊每秒也只能處理10-20筆交易，而淘寶去年雙十一的時候交易峰值達到了92771筆/秒，所以，如果要滿足大眾日常支付，目前也只能採用聯盟聯或私有鏈技術。

央行為什麼要發行數字貨幣？按照官方的說法，面對Libra這樣一種致力於建立一套簡單的、無國界的貨幣的沖擊，我們需要保護自己的貨幣主權和法幣地位，做到不落後於人。然後，目前紙幣、硬幣的發行、存儲成本非常高，流通的中間環節也過於復雜，攜帶也不方便，需要一種新的替代品，而數字貨幣恰好能解決這些問題。此外，清華計算機博士、獨立研究員龍白滔認為，央行數字貨幣發行的背後，對內是央行與商業銀行業的角力，對外是人民幣國際化的布局。

基於數字貨幣便捷、易於全球流通的特性，這確實有利於人民幣的國際化，但「央行與商業銀行業的角力」怎麼理解呢？當前市場上的流通貨幣主要是現金和銀行存款，而存款由商業銀行放貸來創造，相關數據顯示，目前市場上由央行創造的現金只佔流通貨幣的5%，商業銀行創造的銀行存款佔比高達95%。所以，目前流通貨幣的主要創造者是商業銀行。我們都知道，央行是調控貨幣供給的機構，如果它不是創造流通貨幣的主體，調控工作將變得復雜而低效。

央行發行的數字貨幣，採用的是「雙層運營」機制，即DCEP由央行兌換給各商業銀行，再由各商業銀行兌換給普通大眾，這樣就可以重新奪回貨幣的創造權，更加便於管理貨幣，提升央行應對商業周期的能力。 大眾如何兌換央行數字貨幣？上文提到，央行採用的是「雙層運營」機制，而根據福布斯此前的報道，初期，央行將會把DCEP兌換給阿里、騰訊、工行、中行、建行、農行、銀聯，再由他們直接向大眾發行，等DCEP真正發行後，我們可以通過微信、支付寶、銀行App直接兌換。同時，央行未來還將與國外銀行達成合作，從而把DCEP推向全世界。

F. 數字人民幣有什麼用處

數字人民幣有什麼用處

數字人民幣有什麼用處，自從數字人民幣這個概念被推出後，就受到廣大群眾的高度關注，數字人民幣是中國人民銀行推出的一種全新加密電子貨幣，數字人民幣有什麼用處。

數字人民幣有什麼用處1

這兩年，數字人民幣的開發和試點取得了快速進展，根據2021年7月16日中國人民銀行發布《中國數字人民幣的研發進展白皮書》的數據，截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景已經超過132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆，金額約345億元。

這是一個非常不錯的成績。可以預見的是，隨著數字人民幣的進一步試點推廣，在不久的將來，每個人都會接觸到數字人民幣的使用，那麼，作為一個普通老百姓，這一國際領先的金融科技成果將給我們帶來哪些便利呢？

1、支付操作的大大簡化

以前的手機支付採用第三方平台，用戶需要熟悉不同的支付工具的操作，並且需要進行綁卡、充值、提現等系列操作，因為操作復雜，所以會擔心誤操作導致到不必要的損失，很多老年人到現在都不敢使用手機支付就是因為操作復雜。

而數字人民幣採用央行推出的統一的APP，用戶只需要熟悉一種APP的操作就可以，支付過程和使用紙面人民幣差不多。因為不需要考慮到多個環節的參與，所以操作簡單直接，沒有多餘的操作步驟。

2、支持雙離線支付，沒有網路照樣完成支付

大家知道，如果用戶的手機沒有網路信號，或者商家的收銀機沒有網路，在現在的情況下是沒有辦法完成支付的，相信很多人都曾經碰到過這種尷尬的情況。而使用數字人民幣以後，因為數字人民幣領先的雙離線支付設計，在商家和用戶都沒有網路的情況下，通過掃一掃或者碰一碰的方式，照樣可以完成支付操作。這樣就大大擴充了環境的適應性，特別對於比較偏遠而網路覆蓋率差的地區，這一點相當重要。

3、不收費

數字人民幣的結算在支付的時候直接由央行完成，可以理解為和紙質人民幣付款完全一樣，不會對用戶收費。更為重要的是，數字人民幣支付對商家也不會收取費用。這樣的話，現有的交易成本將被降低，而商家節約的成本將使得消費者最終受益。

4、個人隱私信息不被泄露

數字人民幣在設計的時候採用了認證中心和登記中心獨立運行相互隔離的先進模式，因此用戶的姓名、手機號碼等敏感數據只存在於央行集中的資料庫中，商家的系統在收款的時候只知道你的數字錢包編號，無法獲取到你的個人隱私數據，因此不需要擔心支付過程會造成隱私泄露。這一點比現在其他數字貨幣廣泛採用的區塊鏈技術更為先進和人性化。

5、付款時可以指定錢的用途

數字人民幣一個很大的創新就是增加了貨幣的可編程性，也就是說可以讓你的錢具備一定的自我監督管理的功能。

例如，你在支付一筆錢給對方的時候，可以指定這些錢的用途，對方就不能用這些錢來干別的。舉兩個例子，你在給小孩零用錢的時候，可以指定這個錢不能用來做游戲充值。你在給災區捐款的時候，就可以指定這筆錢只能用來購買救災物資。

6、智能合約

你可以在app上跟商家確認一個付款計劃，以後在滿足事先約定的條件的情況下，錢包就會自動按計劃付款給商家，免去很多繁瑣的細節管理過程。當然，這個是可選的功能。

以上只是數字人民幣的一些特點，還並不是全部。從以上可以看出，數字人民幣在現有的支付體繫上做了很大的創新，讓我們對在線支付有了全新的認識，也必將給我們的生活帶來實實在在的便利。期待數字人民幣能夠盡快完成試點，早日在全社會普及應用起來。

數字人民幣有什麼用處2

自從數字人民幣這個概念被推出後就受到廣大群眾的`關注。雖然一直在聽說，不過還是有很多人對數字人民幣不太了解，而且不太清楚數字人民幣和現在使用的支付寶，微信有什麼區別。

數字人民幣的概念

數字人民幣是中國人民銀行推出的一種全新加密電子貨幣，主要用於小額零售高頻業務場景，採用雙層運營體系，央行先把數字貨幣兌換給銀行或其他運營機構，再由這些機構兌換給消費者。數字人民幣主要定位於M0，等同於現在流通中的現鈔和硬幣，是數字形式的法定貨幣。

使用數字人民幣要在手機上下載專門的APP，使用方式也超級簡單，只要把裝有數字貨幣錢包的手機在一起碰一碰，就可以方便的完成轉賬或者支付。

和支付寶，微信的區別

支持雙離線支付

使用支付寶和微信支付，要求商家一方必須連接網路才可以完成支付。而數字人民幣像紙鈔一樣可以支持雙方都離線的情況下支付。

安全性更高

支付寶和微信說到底還是第三方軟體，是依託銀行賬戶和支付賬戶的，如果這個軟體遭遇破產，那裡面的錢也會進行破產清算；而數字人民幣如果真的發生了盜用等行為，對於實名錢包，數字人民幣可提供掛失功能，安全性更高。

信息強度分等級

支付寶和微信不管支付金額是多少，基本只要輸入密碼就可以交易；而數字人民幣根據掌握客戶信息的強度不同，把數字人民幣錢包分成幾個等級。如大額支付或轉帳，則必須通過信息強度高的實名錢包。

法定數字貨幣的研發和應用，有利於高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推中國數字經濟加快發展。所以期待它的到來。

數字人民幣有什麼用處3

目前，數字人民幣面向 深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連 及 冬奧會場景(北京、張家口) 開展試點。試點區域外的用戶暫無法注冊及使用。

數字人民幣APP里可以選擇開立哪些運營機構的個人數字錢包?

用戶可開通工、農、中、建、交、郵儲、招行以及微眾銀行(微信支付)、網商銀行(支付寶)的數字人民幣錢包。

如果沒有工、農、中、建、交、郵儲、招商銀行、網商銀行、微眾銀行的銀行卡，可以使用數字人民幣APP么?

可以。開立數字錢包無需持有銀行卡，提供手機號即可開立任一運營機構的錢包。同時，為使數字人民幣業務惠及更多用戶，營造良好的流通環境，數字人民幣APP支持其他商業銀行持卡用戶向開立在運營機構的數字人民幣錢包充值。目前，中信、光大、浦發、民生、華夏、平安、興業、廣發、浙商、北京銀行、上海銀行、南京銀行等商業銀行均已支持，更多商業銀行正在陸續接入中。

G. 交易額突破600億 央行數字貨幣支付工具全面應用近了

數字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結算、低成本等特性，可滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態的差異化需求，避免因「數字鴻溝」帶來的使用障礙。預計數字人民幣將來的應用場景將全面超過微信、支付寶等支付工具。

移動支付已成為日常消費的重要方式。但當前的支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私泄露等風險。

在此背景下，中國人民銀行推出央行數字貨幣(CBDC)，為公眾提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時維護支付體系穩定。

交易額已接近620億元

數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，與實物人民幣等價，具有價值特徵和法償性。

據北京中銀律師事務所高級合夥人劉曉宇介紹，2019年底人民銀行在深圳、蘇州、雄安、成都和2022年北京冬奧會的場景中開展數字人民幣試點，2020年11月上海、海南、長沙、西安、青島和大連也加入試點城市中。

今年7月人民銀行發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》顯示，截至6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆、金額約345億元。截至10月，已開立數字人民幣個人錢包1.4億個，企業錢包1000萬個，累計交易筆數達到1.5億筆，交易額接近620億元。目前，有155萬商戶支持數字人民幣錢包，涵蓋公共事業、餐飲服務、交通出行、購物和政務等各個方面。同時，工、農、中、建、交和郵儲六家國有銀行和網商銀行、微眾銀行兩家民營銀行，已研發出包括紙質卡、可視卡、指紋卡、耳機殼、手錶、手環、手套等在內的多種硬錢包載體，中國電信和中國移動兩家電信運營商也上線各自的數字人民幣錢包。

據中國人民銀行行長易綱介紹，央行下一步將根據試點情況，有針對性地完善數字人民幣的設計和使用。一是參考現金和銀行賬戶管理思路，建立適合數字人民幣的管理模式；二是繼續提升結算效率、隱私保護、防偽等功能；三是推動數字人民幣與現有電子支付工具間的交互，實現安全與便捷的統一；四是完善數字人民幣生態體系建設，提升數字人民幣的普惠性和可得性。

有利於保護信息安全

移動支付在全球發展迅速。近年來，特別是在新冠肺炎疫情暴發後，全球電子支付尤其是移動支付得以更大普及。公開資料顯示，去年，中國移動支付金額同比增長近25%，普及率已達86%，在便利居民生活的同時有力支持了抗疫工作。

易綱說，當前電子支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私泄露等風險，CBDC使得央行可以在數字經濟時代繼續為公眾提供可信安全的支付手段。人民銀行從2014年開始研究法定數字貨幣，在2016年搭建了中國第一代央行數字貨幣原型，同時提出M0定位、雙層運營體系、可控匿名等基本特徵。2017年起，人民銀行與商業銀行、互聯網公司等合作，共同進行數字人民幣研發。2019年開始試點。

數字人民幣和微信、支付寶等電子支付工具存在區別。劉曉宇認為，首先兩者的法律屬性不同。數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產，而微信、支付寶僅是法定貨幣的支付工具；二是支付方式不同，數字人民幣具有價值特徵，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，並支持離線交易，具有「支付即結算」的特性，而微信、支付寶則必須依賴於綁定的銀行賬戶及網路狀態，方可支付；三是在是否支持匿名支付方面，數字人民幣支持可控匿名，有利於保護個人隱私及用戶信息安全，而微信、支付寶無法真正實現匿名支付。

劉曉宇說，在支付場景方面，數字人民幣兼顧線上和線下，涵蓋批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共交通、政務繳費、稅收征繳、補貼發放等領域。將來數字人民幣全面推廣後，包括理財、信用卡、生活繳費等支付場景，數字人民幣均可全面覆蓋。

除此之外，數字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結算、低成本等特性，未開立銀行賬戶的公眾也可通過數字人民幣錢包享受基礎金融服務。同時，數字人民幣錢包設計便於線上線下全場景應用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態的差異化需求，避免因「數字鴻溝」帶來的使用障礙。預計數字人民幣將來的應用場景將全面超過微信、支付寶等支付工具。

與比特幣有根本不同

最近屢被提及的比特幣，與央行法定數字貨幣有著根本不同。

據中央 財經 大學法學院教授黃震介紹，中美洲的小國家薩爾瓦多之前通過立法，將比特幣作為國家的法定貨幣。但比特幣等虛擬幣並不是貨幣，而是基於區塊鏈等新技術的「加密數字代幣」，與以國家信用背書的「央行數字貨幣」有著根本的不同。而比特幣的交易對一國的法定貨幣形成挑戰。

劉曉宇說，比特幣是一種在區塊鏈技術基礎上以P2P形式產生的虛擬貨幣。與大多數貨幣不同，比特幣不依靠特定貨幣機構發行，它是在區塊鏈技術的基礎上，依據特定演算法，通過大量的計算產生，即所謂的「挖礦」。比特幣的總數量有限，具有稀缺性，該貨幣系統總數量為2100萬個，並且從技術上保證無法再增加。

黃震說，以比特幣為代表的虛擬貨幣採用區塊鏈和加密技術，宣稱「去中心化」「完全匿名」，但存在缺乏價值支撐、價格波動劇烈、交易效率低下、能源消耗巨大等限制，導致其難以在日常經濟活動中發揮貨幣職能。當前全球眾多國家正一邊圍堵打壓比特幣等基於區塊鏈的加密數字代幣，一邊加快研究以國家信用為支撐的央行數字貨幣。

據易綱介紹，目前，110多個國家不同程度上開展了CBDC相關工作。對中國而言，研發數字人民幣主要是為了滿足國內零售支付需要，提升普惠金融發展水平，提高貨幣和支付體系運行效率。

與此同時，中國政府對比特幣等不法交易果斷出手。黃震說，國務院金融穩定委員會要求打擊比特幣挖礦和交易行為，堅決防範個體風險向 社會 領域傳遞。

其實，早在2017年，我國就開始打擊比特幣等虛擬貨幣。據劉曉宇介紹，2017年9月，人民銀行等7部門在《關於防範代幣發行融資風險的公告》中強調，融資主體通過代幣的違規發售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂「虛擬貨幣」，本質上是一種未經批准非法公開融資的行為。上述公告將比特幣、以太幣等定性為「虛擬貨幣」；並指出「虛擬貨幣」不由貨幣當局發行，不具有法償性、強制性等「貨幣」屬性，排除了「虛擬貨幣」作為「貨幣」的法律屬性。

H. 數字人民幣推廣全面提速 大宗將迎來廣闊的應用場景

數字人民幣已經滲透到日常生活的方方面面：無論是購物還是出行，數字人民幣都在大顯身手。有數據顯示，截至10月22日，全國已經開立數字人民幣個人錢包1.4億個。本月初，央行行長易綱發聲「將推動數字人民幣與現有電子支付工具間的交互」，意味著在可預見的將來，數字人民幣將迎來更廣闊的應用場景。

易綱強調，這里所說的「電子支付工具」，不僅僅包括我們每天都在用的支付寶、微信這種To C工具，也包括了雖不為公眾所知，卻在大宗商品交易中起到重要作用的To B類電子支付工具。一旦數字人民幣加入助信廳陣，大宗商品交易的電子支付手段將具有更大的優勢。

從交易者角度而言，採用適當的電子支付工具有利於解決大宗商品交易的傳統難題：由於大宗商品本身交易標的多樣，結算場景也較為靈活，並且資金量巨大，牽涉方多（平台、倉庫、銀行等），難以簡單照搬To C場景下的電子支付工具，因為針對大宗交易的To B電子支付工具的發展遠遠滯後於To C，一定程度上導致了大宗商品交易平台林立、標准不一、手工記賬繁冗、風控能力差等難題。如果適合大宗商品的電子支付工具能夠推廣，則可以為大宗商品交易市場奠定堅實的數字化金融服務基礎，進而為提升大宗商品市場首坦棚效率、促進市場規范 健康 發展積極貢獻力量。

大宗商品交易支付電子化不僅有利於交易者，更有利於服務國家戰略，提升大宗商品在國際市場的定價權。通過大宗商品數字人民幣結算，能夠發揮買方優勢和規模效應，形成大宗商品現貨貿易數字貨幣的應用生態圈，提高人民幣的國際話語權、定價權，逐步擴大數字人民幣結算規模。利用物聯網、區塊鏈、大數據等技術，可實現我國在大宗商品領域採用數字人民幣的交易結算機制，打破美元在大宗商品交易市場的壟斷，有效配合國家大戰略。

而這樣的場景，在一些實踐中已經具有成功經驗。大宗商品交易是「一帶一路」倡議的重要組成部分者則，央行已將數字貨幣發行戰略與「一帶一路」倡議相結合，構建了人民幣跨境支付系統，在經貿合作中通過主權數字貨幣的應用，提高了數字人民幣信任度。目前，在「一帶一路」沿線上，數字支付基礎設施方面已經初具規模。跨境支付系統服務延伸至80多個國家和地區，形成金融與「一帶一路」倡議建設的良性互動，這不但增加了大宗商品電子支付場景，為推廣數字人民幣應用減少了障礙，也打造了豐富的數字人民幣國際市場使用場景，為最終實現大宗商品「人民幣定價」奠定了基礎。

宏偉的目標，終究要靠腳踏實地的步驟來實現。數字人民幣對於大宗交易的優化，也體現在一系列看似微不足道的細節中。

首先，數字人民幣的進入可以更好發揮金融基礎設施優勢，完成實體企業主體信用向數字信用的轉化，有效整合交易平台、交割倉庫、商業銀行等優勢資源，形成線上交割閉環，在大宗商品交易上實現媲美To C的秒級款貨實時對付，保障交易安全，有效提升交易效率，降低交易成本。例如，今年8月，大連商品交易所通過數字人民幣形式向交割倉庫——大連良運集團儲運有限公司支付倉儲費，實現了數字人民幣在期貨市場的首次應用。

電子支付工具的功能不僅在於支付，更重要的是支付背後大數據的分析研究。數字人民幣接入大宗電子支付工具，有利於通過銀行間支付清算體系對接多家銀行，形成高效的跨行支付網路；整合實現大宗商品現貨市場的交易流、資金流、貨物流「三流合一」，不但提升數據監測的有效性，還有效提升了交易的安全等級，最大程度降低了交易風險。

數字人民幣對大宗交易的優化，早已不是理論上的探討，而是身邊的現實。上海國際能源交易中心推出的人民幣原油期貨，就是數字人民幣用於交易的另一實例。該期貨上市三年多以來，市佔率和規模穩步擴大，據彭博相關數據顯示：2021年第一季度，其交易規模約佔全球原油期貨每日交易的8%，即25億美元。其中，約51%來自自營業務，相對而言，向數字人民幣交易轉型會比較容易。在零售燃料市場，零售商還可以通過使用數字人民幣了解燃料銷售的實時現貨價格，從而促進交易順暢、優化庫存分配並降低交易成本。