數字貨幣可以應用在哪些場景下

Ⅰ 你會使用數字人民幣么數字人民幣到底有什麼作用

早在2014年，中國人民銀行就成立了專門的研究小組，研究央行的數字貨幣，也就是我們現在所說的數字人民幣。從2020年開始，數字人民幣在許多城市和行業進行試點

貴市是否開始使用數字人民幣

目前使用數字人民幣主要是通過白名單的邀請。據中國人民銀行副行長7月8日介紹，數字人民幣白名單用戶已達1000萬。早在6月23日，中國銀行前行長李立輝就表示，預計北京冬奧會將試點數字人民幣自中國建設銀行和中國農業銀行內部測試以來，數字人民幣也已在深圳、蘇州、北京、上海、成都、長沙等地試點，海南等城市。試點方案涵蓋電子商務消費、地鐵出行、工資支付、生活支出等領域以及衣、食、住、行等各個方面。未來，隨著數字人民幣的推廣，其應用場景將越來越豐富

什麼是數字人民幣

簡單的理解是，電子版人民幣已經用紙幣支付了。將來，我們可以用數字人民幣支付。與當前的紙幣或在線支付相比，有哪些優勢？

「保護用戶隱私」，各種應用層出不窮，但無一例外的是獲取甚至非法使用用戶信息。從我們的日常購物習慣、 旅遊 消費等方面，為我們每個人做了一幅寫真。可以說，在互聯網下，我們就像赤身裸體，各種企業分析我們的數據，數字人民幣起到了一定的匿名和保護作用，也保護了用戶的隱私。

支付方便，支付速度快，無需聯網即可支付。很多朋友都為網路頭疼。我也經歷過。購物後，我發現沒有信號，我不能支付一切，我沒有攜帶現金的習慣。不管有沒有WiFi，我都只能走很遠的路來完成付款推進人民幣國際化。隨著互聯網和智能設備的發展，網路經濟的特點越來越明顯。Z時代乃至新一代的30後、40後已經成為全球主要的消費市場，通過紙幣和線下支付的場景將越來越少。數字人民幣能有效提高支付效率，降低支付成本，有利於各國和中國在跨境支付方面的經濟交流

與世界各地的中國人進行交流，在世界各地開展各種經濟活動，中國人帶來的數字人民幣將迅速在各類支付市場占據一席之地

隨著數字人民幣的試點實施，數字人民幣生態不斷完善。也許將來有一天，我們可以像使用紙幣一樣熟練地使用數字人民幣。我相信不會太遲。

近期幣圈出了一個天才少年『涼兮』，用1000塊錢一周賺了1000萬，不要說幣圈新人折服了，沒幾個幣圈老韭菜不驚嘆的。不去說真假，真的得佩服人家，小小年紀手法就如此大膽，技術如此嫻熟，假的又怎樣，只要不讓你掏錢。

我們今天就來說說，一周1000塊賺到1000萬這個事情。之前拜訪一些民間高手交易員時，倒是也有些起步1000塊錢，通過各種衍生品一年賺了一千萬， 每次都不得不嘆服，學好一門技術活多麼重要。

除此之外，也有一些運氣好的，比如Mr.703，通過NFT的升值，幾乎0成本4年實現了1600萬美金的盈利，也有一些去年年底參與今年幾個動物幣的早期購買的也實現了財富的積累。

每次看到這些案例， 我們總是不免發問？為什麼不是我們？為什麼好運氣都在別人那裡？

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Ⅱ 數字人民幣上線智鏈平台！除了發薪還有哪些地方可以用到

2022年7月20日，數字人民幣勞動工資支付系統在智慧鏈平台正式上線。第一批數字人民幣的勞動工資已通過系統形式發放，並存入新公民勞動人員個人錢包中，這標志著在中國建築裝飾行業中，第一個數字人民幣的成功支付工資，和新的應用場景數字元進一步擴大。

在眾多數字貨幣概念股中，智度股值得關注。智度股份宣布將深入研究DC/EP的政策和技術路線，積極探索數字貨幣給金融科技領域帶來的投資機會，以及大聯盟鏈與央行數字貨幣融合發展的可能性，為DC/EP的更廣泛應用提供區塊鏈技術支持。

Ⅲ 數字人民幣有什麼用處

數字人民幣有什麼用處

數字人民幣有什麼用處，自從數字人民幣這個概念被推出後，就受到廣大群眾的高度關注，數字人民幣是中國人民銀行推出的一種全新加密電子貨幣，數字人民幣有什麼用處。

數字人民幣有什麼用處1

這兩年，數字人民幣的開發和試點取得了快速進展，根據2021年7月16日中國人民銀行發布《中國數字人民幣的研發進展白皮書》的數據，截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景已經超過132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆，金額約345億元。

這是一個非常不錯的成績。可以預見的是，隨著數字人民幣的進一步試點推廣，在不久的將來，每個人都會接觸到數字人民幣的使用，那麼，作為一個普通老百姓，這一國際領先的金融科技成果將給我們帶來哪些便利呢？

1、支付操作的大大簡化

以前的手機支付採用第三方平台，用戶需要熟悉不同的支付工具的操作，並且需要進行綁卡、充值、提現等系列操作，因為操作復雜，所以會擔心誤操作導致到不必要的損失，很多老年人到現在都不敢使用手機支付就是因為操作復雜。

而數字人民幣採用央行推出的統一的APP，用戶只需要熟悉一種APP的操作就可以，支付過程和使用紙面人民幣差不多。因為不需要考慮到多個環節的參與，所以操作簡單直接，沒有多餘的操作步驟。

2、支持雙離線支付，沒有網路照樣完成支付

大家知道，如果用戶的手機沒有網路信號，或者商家的收銀機沒有網路，在現在的情況下是沒有辦法完成支付的，相信很多人都曾經碰到過這種尷尬的情況。而使用數字人民幣以後，因為數字人民幣領先的雙離線支付設計，在商家和用戶都沒有網路的情況下，通過掃一掃或者碰一碰的方式，照樣可以完成支付操作。這樣就大大擴充了環境的適應性，特別對於比較偏遠而網路覆蓋率差的地區，這一點相當重要。

3、不收費

數字人民幣的結算在支付的時候直接由央行完成，可以理解為和紙質人民幣付款完全一樣，不會對用戶收費。更為重要的是，數字人民幣支付對商家也不會收取費用。這樣的話，現有的交易成本將被降低，而商家節約的成本將使得消費者最終受益。

4、個人隱私信息不被泄露

數字人民幣在設計的時候採用了認證中心和登記中心獨立運行相互隔離的先進模式，因此用戶的姓名、手機號碼等敏感數據只存在於央行集中的資料庫中，商家的系統在收款的時候只知道你的數字錢包編號，無法獲取到你的個人隱私數據，因此不需要擔心支付過程會造成隱私泄露。這一點比現在其他數字貨幣廣泛採用的區塊鏈技術更為先進和人性化。

5、付款時可以指定錢的用途

數字人民幣一個很大的創新就是增加了貨幣的可編程性，也就是說可以讓你的錢具備一定的自我監督管理的功能。

例如，你在支付一筆錢給對方的時候，可以指定這些錢的用途，對方就不能用這些錢來干別的。舉兩個例子，你在給小孩零用錢的時候，可以指定這個錢不能用來做游戲充值。你在給災區捐款的時候，就可以指定這筆錢只能用來購買救災物資。

6、智能合約

你可以在app上跟商家確認一個付款計劃，以後在滿足事先約定的條件的情況下，錢包就會自動按計劃付款給商家，免去很多繁瑣的細節管理過程。當然，這個是可選的功能。

以上只是數字人民幣的一些特點，還並不是全部。從以上可以看出，數字人民幣在現有的支付體繫上做了很大的創新，讓我們對在線支付有了全新的認識，也必將給我們的生活帶來實實在在的便利。期待數字人民幣能夠盡快完成試點，早日在全社會普及應用起來。

數字人民幣有什麼用處2

自從數字人民幣這個概念被推出後就受到廣大群眾的`關注。雖然一直在聽說，不過還是有很多人對數字人民幣不太了解，而且不太清楚數字人民幣和現在使用的支付寶，微信有什麼區別。

數字人民幣的概念

數字人民幣是中國人民銀行推出的一種全新加密電子貨幣，主要用於小額零售高頻業務場景，採用雙層運營體系，央行先把數字貨幣兌換給銀行或其他運營機構，再由這些機構兌換給消費者。數字人民幣主要定位於M0，等同於現在流通中的現鈔和硬幣，是數字形式的法定貨幣。

使用數字人民幣要在手機上下載專門的APP，使用方式也超級簡單，只要把裝有數字貨幣錢包的手機在一起碰一碰，就可以方便的完成轉賬或者支付。

和支付寶，微信的區別

支持雙離線支付

使用支付寶和微信支付，要求商家一方必須連接網路才可以完成支付。而數字人民幣像紙鈔一樣可以支持雙方都離線的情況下支付。

安全性更高

支付寶和微信說到底還是第三方軟體，是依託銀行賬戶和支付賬戶的，如果這個軟體遭遇破產，那裡面的錢也會進行破產清算；而數字人民幣如果真的發生了盜用等行為，對於實名錢包，數字人民幣可提供掛失功能，安全性更高。

信息強度分等級

支付寶和微信不管支付金額是多少，基本只要輸入密碼就可以交易；而數字人民幣根據掌握客戶信息的強度不同，把數字人民幣錢包分成幾個等級。如大額支付或轉帳，則必須通過信息強度高的實名錢包。

法定數字貨幣的研發和應用，有利於高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推中國數字經濟加快發展。所以期待它的到來。

數字人民幣有什麼用處3

目前，數字人民幣面向 深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連 及 冬奧會場景(北京、張家口) 開展試點。試點區域外的用戶暫無法注冊及使用。

數字人民幣APP里可以選擇開立哪些運營機構的個人數字錢包?

用戶可開通工、農、中、建、交、郵儲、招行以及微眾銀行(微信支付)、網商銀行(支付寶)的數字人民幣錢包。

如果沒有工、農、中、建、交、郵儲、招商銀行、網商銀行、微眾銀行的銀行卡，可以使用數字人民幣APP么?

可以。開立數字錢包無需持有銀行卡，提供手機號即可開立任一運營機構的錢包。同時，為使數字人民幣業務惠及更多用戶，營造良好的流通環境，數字人民幣APP支持其他商業銀行持卡用戶向開立在運營機構的數字人民幣錢包充值。目前，中信、光大、浦發、民生、華夏、平安、興業、廣發、浙商、北京銀行、上海銀行、南京銀行等商業銀行均已支持，更多商業銀行正在陸續接入中。

Ⅳ 數字人民幣在哪些地方可以用

數字人民幣試點主要是在交通卡充值、餐飲、零售等小范圍場景。如果金融機構的相關技術趨於成熟的話，應用場景可能會延伸到醫療、教育、旅遊、文化消費、電子商務服務等更廣泛的場景。其中，數字貨幣就是人民幣的電子版，在定位上是可以取代流通中的現金的。
【拓展資料】
數字人民幣，字母縮寫按照國際使用慣例暫定為「e-CNY」，是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營並向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特徵和法償性，支持可控匿名。
數字人民幣的概念有兩個重點，一個是數字人民幣是數字形式的法定貨幣；另外一個點是和紙鈔和硬幣等價，數字人民幣主要定位於M0，也就是流通中的現鈔和硬幣。主要定位於現金類支付憑證（M0），將與實物人民幣長期並存，主要用於滿足公眾對數字形態現金的需求，助力普惠金融。
研發試驗已基本完成頂層設計、功能研發、系統調試等工作，正遵循穩步、安全、可控、創新、實用的原則，選擇部分有代表性的地區開展試點測試。
發展歷史：
2014年，中國人民銀行成立專門團隊，開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等問題進行專項研究。
2017年末，中國人民銀行組織部分商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系（DC/EP）的研發。DC/EP在堅持雙層運營、現金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設計、標准制定、功能研發、聯調測試等工作。
2019年底，數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景啟動試點測試。
2019年底數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景啟動試點測試，到2020年10月增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區。
2020年4月19日，中國人民銀行數字貨幣研究所相關負責人表示，數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在中國深圳、蘇州、「雄安新區」、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。
2020年5月，中國人民銀行行長易綱表示，數字人民幣的試點測試，還只是研發過程中的常規性工作，並不意味著數字人民幣正式落地發行，何時正式推出尚沒有時間表。

Ⅳ 國內數字人民幣試點場景超350萬個 交易金額約560億

來源: 科技 日報

數字貨幣錢包真的來了。近日，我國自主研發的「中國芯」數字貨幣錢包已通過相關測試。該產品可通過指紋識別解鎖，支持數字貨幣收付款、余額查詢、交易信息顯示、載入 健康 碼等功能。

中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春曾表示，未來數字貨幣錢包的使用場景可能是這樣的：只要你我手機上都有數字人民幣的數字錢包，那連網路都不需要，只要手機有電，兩個手機「碰一碰」，就能把一個人數字錢包里的數字人民幣轉給另一個人。

數字貨幣正成為大勢所趨

所謂數字貨幣錢包，即一種數字貨幣的存儲媒介。數字貨幣有多種類型，央行正在試點的數字人民幣是數字貨幣的一種具體應用形式，個人和企業用戶可在中國人民銀行指定的運營機構開立數字人民幣錢包，用於辦理數字人民幣兌換、存儲、流通等收付結算業務。數字貨幣錢包具體可分為軟錢包與硬錢包。數字貨幣軟錢包即手機App和各類軟體開發工具包等；數字貨幣硬錢包則是將數字資產關聯的密鑰單獨儲存在一個晶元中，與互聯網隔離，可確保數字資產的安全性。

「隨著區塊鏈等數字技術的發展，為更私密、安全地存儲加密貨幣，方便加密貨幣的交易使用，數字貨幣錢包應運而生。在進行數字貨幣交易的時候，數字貨幣需要存儲在較為安全的設備里，以確保交易、數據的安全。」金邦達有限公司高級副總裁劉彪說。

「我國的數字貨幣具有可追溯性、不可篡改性等與區塊鏈技術相同的技術特徵。但作為法定貨幣，央行數字貨幣有國家信用背書，與法定貨幣等值，具有法償性，所以央行數字貨幣註定不同於比特幣等數字貨幣的去中心化。」劉彪介紹道，「數字貨幣本身都是基於密碼演算法進行設計的，該演算法配合硬錢包中高安全晶元的保護能力，比一般基於純軟體的加密技術更為安全。」

當前，數字貨幣的研發工作已成為各國央行的重要工作之一。我國數字人民幣的發行和落地工作也正在加速推進，2020年以來中國人民銀行已陸續在廣東深圳、江蘇蘇州、河北雄安新區、四川成都等地，以及北京冬奧會場景中啟動了多輪數字人民幣試點和測試工作。從去年開始，我國就在深圳等地率先開啟了數字人民幣試點工作。截至今年10月22日，我國數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立試點場景1.4億個，交易金額約560億元。

就在不久前，中國人民銀行官網發布通知稱，從明年3月1日起將禁止微信、支付寶等平台的個人收款碼用於經營收款，以及個人靜態收款碼用於遠程非面對面收款，以此防範不法分子盜取用戶個人信息、賬戶資金。這一系列舉措間接推動了數字貨幣的發展。

不會改變當前支付生態

「數字貨幣錢包安全性更高、運行速度更快。常見的支付方式歸根到底是屬於企業行為，一定程度上存在數據泄露、信息安全方面的隱患。央行發行的數字人民幣是法定貨幣，屬於政府行為，即公眾的相關交易信息只能被央行所掌控，更具安全性。」劉彪介紹說，常見支付方式一般只顯示交易額，還需通過開通手機銀行簡訊通知或登錄App來查看余額。數字貨幣錢包則可便捷、實時查詢余額，確保用戶對交易情況一目瞭然。不僅如此，傳統跨境支付業務一直面臨支付費用高、結算周期長等問題，數字貨幣錢包的應用可極大降低跨境貿易的手續費和時間成本。

那麼，數字貨幣錢包會改變當前的支付生態嗎？「數字貨幣錢包對於目前的支付環境並沒有多大影響，最大的影響就是平時生活中又多了一種支付方式，這種支付方式升級了，更方便也更安全了。」劉彪說。

落地場景將越來越豐富

在業內人士看來，未來數字人民幣的應用場景將進一步普及，而在此過程中，第三方支付機構將面臨用戶競爭和數據管理的挑戰。

數字人民幣的推廣普及，將為數字貨幣錢包帶來新的發展機遇。「隨著數字貨幣使用場景的進一步延伸、公眾交易習慣的進一步培育以及我國跨境支付的廣泛應用，相信數字貨幣錢包在不久的將來能夠成為支付方式的主流。」劉彪說。

穆長春表示，雖然目前的試點項目已經運行得相當順利，但受理環境的建設仍在進行中，需要為所有商戶改造和升級受理系統。他表示，需要通過多樣化、智能化和定製化的錢包選擇，以及廣泛的使用案例來改善用戶體驗。

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各種不一樣的數字貨幣錢包

你可以把數字貨幣錢包想像成一個帶鎖的儲蓄罐，每個人都可以向裡面存錢，但是只有擁有鑰匙的人才能開鎖取錢，錢包地址(相當於儲蓄罐的位置)可以放心的公布在網上，任何人都能通過錢包地址給你轉賬，但是私鑰(相當於儲蓄罐的鑰匙)卻打死也不能告訴任何人。

數字貨幣錢包形態多種多樣，不同的錢包支持的數字貨幣資產也不一樣，可以根據需求來選擇適合自己的錢包。

全節點錢包：除了保存私鑰外，還保存了所有區塊的數據，這樣就可以在本地直接驗證交易數據的有效性。可以完全實現去中心化。全節點錢包擁有更好的隱私性，更加安全可靠，也能更快的驗證交易信息。但是全節點錢包會佔用很多硬碟空間，每次使用前都需要同步數據，新手的使用體驗不夠好，而且不支持多種數字資產。

輕錢包：不保存所有區塊的數據，只保存跟自己相關的數據，所以體積很小。輕錢包可以運行在電腦，手機，網頁等地方，基本可以實現去中心化。對於新手而言，輕錢包操作簡單易上手，用戶體驗很好，而且輕錢包一般都支持多種數字資產。

中心化錢包：不依賴比特幣網路，所有的數據都是從自己的中心化伺服器中獲得。中心化錢包簡單易操作，即使忘記密碼也可以找回，而且交易效率很高，可以實時到賬。但是私鑰控制在平台手上，因此平台「做壞事」你無法阻止，且平台關閉後你的幣就沒有了。

Ⅵ 數字人民幣走進生活：滴滴、美團、B站應用場景落地

央行數字貨幣研究所與滴滴達成戰略合作， 探索 數字貨幣在智慧出行領域的場景的創新和應用！

實際上，除了滴滴之外，央行數字貨幣還與多家互聯網企業一起建立應用場景 探索 ：

這是中國央行數字貨幣繼在蘇州、成都、深圳、雄安四地內測以來，不斷擴展應用場景 探索 的結果。

繼用於繳納黨費、交通費補貼以及冬奧會之後，央行數字貨幣再添新的應用場景。

央行數字貨幣不斷與經濟實體和商業實體實現深度合作，將數字人民幣代入更加廣泛的實體應用當中，將擴大數字貨幣的應用范圍，從而實現更大范圍內的測試和 探索 。

根據這些信息，可以看出目前央行數字貨幣的前期內測應該比較順利，需要擴大應用場景來進行更大范圍的測試和 探索 。

數字貨幣本身在中國的推廣和使用，沒有太大的門檻。

在過去幾年，中國在支付寶和微信等支付系統的支持下，電子支付已經成為民眾日常支付的重要手段成為，現金電子化幾乎成為中國重要的貨幣存在方式，奠定了實物現金被替代的群眾基礎，也成為全球應用最廣泛、民眾基礎最好、技術支撐最佳的國家。

雖然數字貨幣和以支付寶等基礎的電子現金有些很大的區別，但從實際的使用體驗上來說，並不會有太大的差異，這就為現金與數字貨幣之間的轉換提供了扎實的基礎。

因此，數字貨幣最大的難點在於能否支撐更加廣泛的應用范圍和高頻的使用頻率。

而通過出行和外賣等場景，可以提供數字貨幣在吞吐量、實時性、容錯、安全等各方面的技術性能測試，從而為更大范圍內的使用和流通提供更加有效的技術支撐。

數字貨幣的廣泛應用將進一步推動數字經濟的發展，數字化程度將隨著數字貨幣應用范圍擴展而得到更大的發展。

一、數字貨幣有助於推動金融市場的顛覆式發展。

數字貨幣以區塊鏈等先進技術作為底層支撐，能夠給金融領域帶來革命性的變革，建立更加安全、便捷、快速、低成本的金融體系，在金融支付、結算、國際貿易等方面發揮更強的作用。

二、有助於推動企業數字化，從而加速 社會 整體數字化的發展。

以數字貨幣為基礎的數字經濟時代的到來，必然會引發一場關於全領域數字化的浪潮。數字化已經成為未來 科技 發展的重要基礎，無論是人工智慧還是5G等，都必須以大數據為基礎，而經濟領域的數字化將提供重要的基礎，帶動更多領域的數字化發展。

我們看到目前，中國正在加快 探索 人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據等為基礎的前沿 科技 發展，為新 科技 時代創造更好的條件，主推中國在新的 科技 革命中占據有利位置，為中國政治、經濟、實業等領域發展奠定基礎。

數字貨幣通過互聯網來打開應用場景，本身就具備天然的綜合性優勢，在互聯網上的現金都是以電子現金為基礎，數字貨幣與現有的電子現金在使用體驗上，並沒有太大差別，在支付上面就更加不會有任何陌生感。

在中國，老百姓早就已經通過支付寶和微信，完成了用戶的教育和使用習慣的培養，因此， 藉助互聯網企業結構，可以實現數字貨幣與實際使用的無縫對接 ！

除此以外，通過滴滴、美團等，數字貨幣將突破在商業體系的使用環節，建立更加具有實用性的商業使用場景，從而推動數字貨幣的普及。

從營銷的角度來看，央行數字貨幣選擇滴滴、美團等牽手，實際上是藉助互聯網中的「高頻」產品，來實現快速、反復的使用頻次，以此完成對用戶的高度吸引，快速實現爆炸式用戶增長，從而快速奠定數字貨幣的用戶基礎，為數字貨幣全面推廣奠定基礎。

在互聯網營銷中，高頻是快速吸引用戶，實現滲透的重要手段。

以美團為例，在業務發展良好的情況下推出外賣業務，就是因為美團不屬於高頻產品，用戶一周或者一月的使用可能只有幾次，而外賣則可以滲透到每天每頓上面，其頻次可以達到每天多次，這樣的產品才是真正的流量產品，也才能真正帶來普及性的用戶基數增長。

在建立了外賣業務後，美團才真正發展成為頭部互聯網企業。

數字貨幣同樣需要布局高頻次產品應用場景，來實現用戶使用流量的普及。

雖然央行數字貨幣不存在用戶接受門檻，但是能夠通過商業模式自然地滲透到用戶日常生活，是推動數字貨幣發展的最好方式，這樣可以避免總體對數字貨幣由於認知、轉換等原因造成的陌生事物標簽，從而實現貨幣的無縫轉換，建立更加有效的用戶接受基礎。

從目前數字貨幣測試的應用場景來看，並沒有完全通過強制性推廣手段，來強迫用戶接受，而是「順其自然」地滲透到大眾生活，為數字貨幣全面取代現金奠定堅實的用戶基礎。

目前，中國央行數字貨幣已經領先於全球其他國家，從牽手各大互聯網企業，進一步測試數字貨幣的使用場景來看，內測進展應該很順利，需要擴大業務范圍，進行更加深入而廣泛的測試。

這樣看來，數字貨幣離最後全面發布使用已經近在咫尺，期待中國央行數字貨幣能夠快速發揮有效作用，提高中國在全球的經濟作用和地位，起到良好的助推作用！

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Ⅷ 數字人民幣試點地區展開測試 集中在餐飲、零售、充值等小范圍場景

為了推進數字人民幣發展，相關部門正出台一系列扶持措施。

8月14日，商務部印發《關於印發全面深化服務貿易創新發展試點總體方案的通知》（下稱《通知》）指出，在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。央行制訂政策保障措施；先由深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，後續視情擴大到其他地區。

在業內人士看來，這並不意味著數字人民幣試點區域因此擴大，即當前數字人民幣試點仍是「4+1」——在深圳、蘇州、雄安新區、成都及冬奧場景進行內部封閉試點測試，但可以預見的是，隨著《通知》面世，數字人民幣試點的應用場景有望擴展到服務貿易創新發展領域。

在他看來，由於數字人民幣支付具有可離線轉賬、無需綁定銀行卡等特點，因此應用場景的擴大對金融機構相關數字人民幣支付結算系統的穩定性、反洗錢監測、交易處理效率提升帶來新的考驗。

「我們內部也在進行各種壓力測試。」他指出。比如當某個場景數字人民幣交易處理量突然增長突破一定數量後，整個交易處理系統是否會因此遭遇宕機等系統故障；因此技術部門一直在設計新的技術解決方案，優先確保系統在數字人民幣交易處理量激增後的運營穩健性與可靠性。

在《通知》出台後，8月17日早上他所在的銀行技術部門討論了數字人民幣試點可拓展的新應用場景，包括醫療、教育、 旅遊 、電子商務服務等環節。但多數技術部門人員認為這些面向C端，且交易支付處理量不小的應用場景，尚未具備大范疇普及數字人民幣試點的條件——其中一個重要原因是當前他們仍在測試無網路轉賬功能（即在沒有網路情況下，只需兩個手機碰一碰，就能將一個人數字錢包里的相應數字貨幣轉賬給另一個人數字錢包賬戶）的操作穩健性與場景適用性。

「目前我們定期會將數字人民幣試點的技術成果及遇到的操作問題，向央行相關部門匯報溝通，若央行相關部門同意我們在技術條件成熟與風控可控情況下，按照《通知》要求將應用場景擴展至服務貿易創新發展領域，我們很快會加大這方面的研發投入與測試。」上述IT部門負責人表示。

將來伴隨數字人民幣試點應用場景逐步擴大，其交易頻率與交易支付處理量增加，會給金融機構反洗錢監控等合規操作構成新的挑戰。

在他看來，目前針對數字人民幣試點的反洗錢監測手段比較完善，但這主要得益於目前應用場景較低且全程封閉試點。一旦隨著應用場景逐步放開且用戶、交易支付數量激增，銀行能否對海量數字人民幣支付轉賬做到反洗錢實時監測，無疑對銀行相關數字貨幣運營系統研發能力與反洗錢技術更新構成較大的挑戰。

「目前，我們也在嘗試通過區塊鏈技術解決數字人民幣資金流向可追溯及反洗錢實時監測的問題，但區塊鏈僅僅是數字人民幣在眾多應用場景支付處理領域所研發的一種技術路徑，或許還有其他新的技術可以提供更優化的合規操作技術解決方案。」他表示。此外，不少消費應用場景因為流程較長且金融合規操作要求較高，未必適合大額支付型數字人民幣支付，相應的反洗錢監測技術手段也需做出調整優化。

責任編輯 李劍華 實習生 李各力

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