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『貳』 利用區塊鏈等現代信息科技如何提高供應鏈金融數字化水平
近年來，供應鏈金融受到國家層面多項政策鼓勵，是我國服務實體經濟、扶持中小企業的重要抓手。2019年7月6日，中國銀保監會發布了《中國銀保監會辦公廳關於推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》，要求銀行保險機構應依託供應鏈核心企業，為供應鏈上下游鏈條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。2020年9月，央行、商務部、工信部等八部門發布《關於規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》，要求金融機構與實體企業應加強信息共享和協同，提高供應鏈融資線上化和數字化水平，提高中小微企業應收賬款融資效率，成為我國供應鏈金融發展的綱領性文件。2021年政府工作報告首次單獨提及「創新供應鏈金融服務模式」，意味著發展供應鏈金融已上升為國家戰略。由此可以看出，國家強調在服務模式上，要在依託貿易真實性的基礎上發揮核心企業的信用傳導作用；在技術應用上，鼓勵發揮區塊鏈、大數據、物聯網等技術的作用，對產業鏈條上的物權、債權等信息流進行監控，以解決業務信用風險的管控難題。
據國家統計局數據，2020年我國規模以上工業企業應收賬款超16萬億元，比2019年末增長15.1%；產成品存貨達4.6萬億元，增長7.5%。全國范圍內應收賬款余額持續增加，占流動性資產的比重也持續上升，企業營運資金周轉放緩、融資壓力大、應收賬款流動性風險高等問題無法得到有效緩解，很大程度上影響了中小企業的健康發展和經濟的良好運行。解決實體企業營運資金壓力，尤其是中小微企業的融資問題，迫在眉睫。「曰問易，決疑難」，解決中小微企業融資難題，本質上還是要先解決產業鏈上的銀企互信問題，真正實現金融服務與企業經營的信息有依據、可驗證、對得上。回歸區塊鏈的本質，其實是通過數據加密、多方驗證、塊鏈式存儲等技術來解決產業鏈中買賣雙方的資產與貿易信息真實性驗證難、信用評估成本高等難題；通過區塊鏈技術來優化普惠金融生態圈的生產關系，加快提升供應鏈金融創新服務模式和服務能力。
根據工商銀行金融科技研究院發布的《區塊鏈金融應用發展白皮書（2020）》，供應鏈金融是將供應鏈上的核心企業以及與其相關的上下游企業看作一個整體，以核心企業為依託，以真實貿易為前提，運用自償性貿易融資的方式，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。通過觀察目前供應鏈金融業務的開展情況，我們發現其大規模實質推進依然面臨著諸多困擾。
信用多級傳導受阻。受制於企業信譽和傳統金融風控要求，大多數金融機構和核心企業自建的供應鏈金融平台主要還是圍繞核心企業的一級上下游，而真正能面向二級、三級直至N級的上下游企業，並能以核心企業的真實貿易鏈路為信用背書，開展融資業務的少之又少。在現有業務操作下，經常會面臨核心企業或者關鍵企業不主動、不願意配合確權的情況。究其原因，核心企業和N級企業之間往往不存在直接的貿易關系，處於強勢地位的核心企業沒有意願配合；且存在確權頻度高、線下操作煩瑣、擔心商業機密泄露等問題。因而產業鏈條上的中小微企業無法藉助核心企業信用和貿易流信息來解決自身的融資難題，核心企業信用「澆灌」也僅到一級上下游企業。區塊鏈具有的分布式賬本、透明可追溯、智能合約自動化執行等特性，成為解決信用拆解、實現信用多級傳導的技術應用的探索方向。
貿易真實性難以證實。供應鏈金融是以真實的貿易往來為依託開展融資的，然而在實踐過程中，由於缺乏有效的驗證手段和多維度的風控數據來源，導致金融機構難以知曉交易信息的真實性，而人工核驗成本居高不下，造成銀企之間的信息不對稱和信任鴻溝。近年來，企業間串謀、勾兌虛假貿易的騙貸新聞事件也時有發生。因此，解決銀企之間的信息不對稱成為供應鏈金融順利開展的必要條件。區塊鏈的多方維護同一賬本、自帶時間戳和不可篡改的特性，開始被業內人士嘗試用來構築多維可信數據源，保證交易信息的可驗證。
產業鏈多方信息相互割裂、無法共享。供應鏈金融涉及的環節、企業類型、參與主體等較為復雜多元，供應鏈各參與方的信息數據孤島沒有有效打通，面臨資金流、信息流、商流、貨流難以匹配等問題，未能形成整體產業鏈的協同合作效應，阻礙了供應鏈金融的開展，使中小企業融資難、融資貴的頑疾難以根治。
針對上述供應鏈金融開展過程中存在的突出問題，我國首次在中央政府層面提出了「創新供應鏈金融服務模式」。作為一種新興的金融服務模式，業內人士普遍認為要創新供應鏈金融模式，需加快供應鏈金融數字化轉型，將業務開展線上化、數字化，藉助區塊鏈、大數據等技術解決貿易確權、交易真實性等問題，幫助金融機構控制交易風險，構建數字化信任機制。其關鍵在於實現供應鏈金融活動中的信息數據可信、透明、相互核驗和可追溯。
區塊鏈技術已被確定為國家核心技術自主創新的重要突破口，國家工信部2019年將其定位為新基礎設施，已開始大規模服務於實體經濟，為實體經濟降本增效。據賽迪區塊鏈研究院統計，2019年區塊鏈在金融領域應用落地項目中的佔比達到29%，是同期應用落地項目中佔比最高的，涵蓋了電子憑證、支付清算、保險理賠、徵信、借貸融資等業務場景。根據《中國區塊鏈發展報告（2020）》，預計到2022年，我國區塊鏈核心產品和解決方案，以及相關衍生產業的市場規模將達到百億元。從技術本身來看，根據《基於區塊鏈技術的供應鏈金融白皮書（2020）》，區塊鏈是一種按照時間順序將數據區塊以順序相連，組合成一種鏈式數據結構，分布、一致地存儲於各參與方，並以密碼學方式保證數據不可篡改、不可偽造的分布式賬本技術。區塊鏈是點對點網路、數據加密、分布式數據存儲、共識機制等一系列技術的融合，具備多中心化、不可篡改、可溯源、高安全性的特徵。作為新型前沿技術，區塊鏈天然適用於多方參與的供應鏈金融業務場景，有極大的稟賦推動供應鏈金融走向產業應用縱深。
面對供應鏈金融業務開展所面臨的困擾，基於區塊鏈的供應鏈金融平台對業務開展模式的改變表現在以下幾個方面。
對基礎債權進行確權。由於供應鏈金融融資服務的邏輯是將基於供應鏈而形成的債務債權作為一項金融資產進行對外轉讓進而實現融資，因此需要對基礎債權進行確權，即確認這一基礎債權已經真實產生和確認可能影響基礎債權有效行使的不利因素已被排除。面對核心企業不願配合確權的現實問題，基於區塊鏈的供應鏈金融平台，將債權改造為可自由拆分、可轉讓支付、可融資的區塊鏈數字憑證，可實現應收賬款交易在多級企業間的流通。在保證貿易真實性的情況下，該模式相當於進行了前置確權，金融機構根據區塊鏈數字憑證可以在線上一步操作直接放款，改變了傳統的線下放款模式。
實現信用的多級傳導。供應鏈金融的核心是信用，只有信用的多級傳導才能有效依託核心企業的信用為中小微企業提供融資服務。區別於傳統供應鏈金融方式下核心企業的信用只能傳導至一級企業，利用區塊鏈等金融科技，在平台生成可流轉數字憑證，將貿易產生的債務債權這一底層資產通過區塊鏈生成唯一的數字憑證。其帶有時間戳的塊鏈式結構能保證數字憑證不可篡改，且具有極強的可驗證和可追溯性，可流轉、可拆分，將企業信用變成了工具。數字憑證經過多次拆分流轉，能清晰保留核心企業信用，從而使核心企業信用沿著可信的貿易鏈路傳遞，直至產業鏈末端。例如，一級供應商對核心企業簽發的憑證進行簽收之後，可根據真實貿易背景，將其作為支付手段流轉給上一級供應商，解決了核心企業信用不能向多級供應商傳遞的問題。
確保貿易的真實性。通過對供應鏈相關貿易相關的基礎材料——合同、發票、單證、資金等信息進行完整記錄上鏈，可及時共享各類數據。利用區塊鏈的實名認證、交叉驗證身份准入、鑒證等，可保障數據來源可信；多級加密、簽名驗證等技術特性，可保證數據安全。結合大數據分析技術，通過交叉驗證的手段實現對貿易數據真實性的驗證，可以有效降低減少線下真偽的校驗和風控成本，構建全新的信任機制和高效協同機制，有效支撐供應鏈金融服務覆蓋供應鏈上的多級企業，尤其是處於末端的中小微企業。
隨著技術的普及，基於區塊鏈的供應鏈金融創新模式探索方興未艾。例如：浙商銀行於2017年與趣鏈科技合作推出應收賬款鏈平台，平台採用「區塊鏈+供應鏈金融」的模式，可辦理應收賬款的簽發、承兌、保兌、支付、轉讓、質押、兌付等業務，將應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具，盤活了原本流動性較差的應收賬款資產；天津自貿試驗區推出了基於區塊鏈的可信倉單，集倉單質押、處置、交易、風控鎖價於一體的全國首創的供應鏈金融創新模式。
作為金融數字化轉型的重要抓手之一，區塊鏈已進入全面建設階段。構建區塊鏈的初心是賦能產融發展，通過發揮區塊鏈構建數字信任的作用，構建新型組織關系，打造產業鏈金融創新服務範式，積極推動供應鏈金融數字化、智能化、場景化發展，助力打造開放、共享、綠色、高效、可信的供應鏈金融生態，真正解決供應鏈金融服務中的多方實際痛點，提升產業鏈供應鏈的穩定性和競爭力。
作者系趣鏈科技CEO
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『陸』 區塊鏈+供應鏈在行業應用中的好處有哪些
區塊鏈在物聯網和物流領域的應用前景區塊鏈在物聯網和物流領域也可以天然結合。通過區塊鏈可以降低物流成本，追溯物品的生產和運送過程，並且提高供應鏈管理的效率。該領域被認為是區塊鏈一個很有前景的應用方向。
Skuchain創建了基於區塊鏈的新型供應鏈解決方案，實現商品流與資金流的同步，同時緩解假貨問題。而倫敦的區塊鏈初創企業Provenance為企業提供供應鏈溯源服務，通過在區塊鏈上記錄零售供應鏈上的全流程信息，實現產品材料、原料和產品的起源和歷史等信息的檢索和追蹤，提升供應鏈上信息的透明度和真實性。德國一個初創公司Slock.it做了一個基於區塊鏈技術的智能鎖,將鎖連接到互聯網,通過區塊鏈上的智能合約對其進行控制。只需通過區塊鏈網路向智能合約賬戶轉賬，即可打開智能鎖。用在酒店裡，客人就能很方便地開門了，這是真正的共享經濟!
不僅僅在供應鏈管理，在金融領域、智能製造、文化娛樂、金融服務、醫療健康、IP版權，教育、共享經濟、通訊、社會管理、慈善公益、社會就業，電子政務都可以有廣泛應用。
目前國內互聯網、IT都在涉足區塊鏈行業，並著手研發或推出基礎應用案例的一系列解決方案。在當前發展趨勢中，將區塊鏈技術融入智慧生活、物聯網等領域，整合海量實體商業應用場景，進行區塊鏈+實體行業項目，實現實體產業的實體化轉型升級，是屬於最具帶代表性的區塊鏈應用方向之一。
『柒』 旺鏈科技的區塊鏈+供應鏈金融解決方案是什麼
基於區塊鏈技術搭建銀行或金融機構、核心企業、供應商等多方聯盟信任體系，保證多方信息真實共享，提高供應鏈金融服務有效性和安全性，降低企業融資成本，實現供應鏈資金的有效流轉和資源共享。
『捌』 為什麼區塊鏈技術最適合應用於金融行業
區塊鏈是一種革命性的底層技術，最初的功能是記賬，作為一個分布式的總賬本，能夠解決賬本的信用問題、公證問題、審計問題、確權問題等等，可以解決實體資產的數字化需求等問題。區塊鏈應用場景具有「新型資料庫、多業務主體、彼此不互信」三大特點。金融行業具備參與者之間信任度較低、交易記錄安全性和完備性要求高的特點，與區塊鏈技術應用特點十分契合，因此，金融服務業是目前區塊鏈技術落地項目最多、場景最為豐富的行業之一，如供應鏈金融、資產證券化、徵信與風險控制等。區塊鏈技術在金融領域，不僅能改革金融基礎建設，更是從監管、交易、徵信、虛擬貨幣等場景起到增效作用。比如，在傳統金融環境下，監管是通過各個業務組織上報數據的形式來管理，這樣會造成許多弊端，如：企業「黑盒」操作、決策延遲等。但在區塊鏈金融下，通過信息透明度及穿透性，區域中心化的一些優勢，監管當局能夠在第一時間掌握所有的業務信息。目前如狐狸金服等互聯網金融公司都在大力發展區塊鏈技術，通過區塊鏈技術去中心化、分布式存儲等特點，增強用戶信息管理，為監管增效。